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局部银行理财销售涉嫌违规:个别经理 口头兜底 _新浪

编辑:admin 日期:2021-01-24 04:02 分类:035555香港马会免费料 点击:
简介:另外,《证券日报》记者在多家银行网点留神到,常常有客户询问银行理财产品的收益率,但是对投资渠道等较少关注;而多数银行理财经理也并不会对产品类型主动详加说明,至于投资风险,多数银行理财经理都会技能的表示,“目前这款产品没有亏损的先例”。 在某

  另外,《证券日报》记者在多家银行网点留神到,常常有客户询问银行理财产品的收益率,但是对投资渠道等较少关注;而多数银行理财经理也并不会对产品类型主动详加说明,至于投资风险,多数银行理财经理都会技能的表示,“目前这款产品没有亏损的先例”。

  在某股份制银行位于北京市向阳区的网点,客户经理在得悉记者想要购买较高收益率的理财产品后,推荐了多少款净值型理财产品,并表示这几款理财产品属于较低风险产品,起购金额为10万元,预期收益率达5%。然而全部销售进程中,《证券日报》记者发现,客户经理对产品的风险评级只字未提,并且也不询问记者的风险蒙受才能。当记者自动问及该产品的风险级别时,客户经理才告诉记者:“这个产品是高资产净值客户专属,如果你想购买可以在我这边改一下客户分类,但是须要自己到场,海口警方抓获2名盗窃电动车嫌疑人 带破案件10余起。”当记者询问测评成果如果不合乎上述理财产品的风险等级是否购买时,该理财经理表现,“可以从新做风险测评,多选点C或者D就好。”

  在走访过程中《证券日报》记者还发现,有的银行网点工作人员违规承诺理财产品的收益。

  违规口头承诺收益

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  部门银行理财产品销售涉嫌违规:个别理财经理“口头兜底”

  记者在上述银行的官网上查问到这款产品,在产品协定书中的产品概述一栏中显示:“经**银行内部风险评级,本理财产品属于较低风险,经**银行风险评估,本理财产品合适持重型、均衡型、成长型、进取型的个人客户;本产品仅面向高资产净值及以上客户销售,其中高资产净值客户是指满意下列前提之一的贸易银行客户:1.单笔购买理财产品份额不少于100万元人民币的天然人;2.购买理财产品时,个人或家庭金融资产总计超过100万元人民币的做作人;3.个人收入在最近三年每年超过20万元国民币或者夫妻双方共计收入在最近三年内每年超过30万元人民币的天然人。”

  在某城商银行北京地域网点,该行的客户经理询问本报记者投资需要后,推举了一款理财产品。据懂得,该产品是一款非保本浮动收益型的定制的理财产品,起购金额为100万元起,预期收益率为5.4%,风险级别为中等危险。当本报记者讯问假如本人的风险级别达不到是否可以购置此款产品时,客户经理告知记者:“除了退休人员风险级别达不到以外,只有是在职职员在风险评估中都能够到达中等风险级别。”

  《证券日报》记者近日访问多家银行网点发明,局部银行网点的工作人员涉嫌违规销售。

  在某股份制银行网点,理财经理告诉记者:“我行近期在售的有几款理财产品预期收益率都在5%以上,既有银行自营的理财产品,也有代销的一些资管打算产品。”该理财经理还表示:“这些产品虽然合同里是不写明保本的,但是这个收益率是固定的,都能达到预期收益。”

  按照银监会颁布的《商业银行理财产品销售治理措施》第五十四条划定,销售人员从事理财产品销售运动,不得违规对客户做出盈亏承诺,或与客户以口头或书面情势商定好处分成或亏损分担。

  一位有着多年投资经验的客户告诉记者,目前很多投资者对于理财产品的风险意识仍然较为单薄。大多数投资者在购买时最关注收益率,部分理财经理也就捉住投资者的心理,在为投资者介绍理财产品时,遵循避重就轻的原则。

  风险提示不到位

  此外,上述理财经理的说法也受到了该行其余支行网点工作人员的否认。另一家支行网点的客户经理告诉本报记者:“这种产品我们不能保证最低收益可以达到2.35%,也有可能达不到,而且产品解释书里写的是保本浮动收益型。”当本报记者表示,有的网点人员口头许诺保证最低收益时,上述银行的客户经理称,“他们都是按照过往的事迹或者个人的教训来讲的,说法有点随便,而我们是依照产品阐明书里的请求来先容的。”

  独无二,在另家股份制银行网点,该行的理财经理向记者推荐了款保本浮动收益型理财产品,预期收益率在2.35%?6.35%之间。上述工作人员说明说:“这款产品是保本金而收益率是浮动的,但是咱们可以保障最低收益率可以达到2.35%,www.747808.com,而且之前的兑付始终都没问题,有几期产品的收益率甚至达到了6%以上。”但是,记者查阅了该产品的仿单发现,并没有对于产品最低收益率可以达到2.35%这样的文字描写。

  理财产品的收益微风险,往往是投资者最关怀的问题,也是最轻易被销售误导的环节。

  近日,《证券日报》记者走访北京地区多家中小银行网点发现,部分银行网点的工作人员存在涉嫌违规销售的景象。例如,在销售环节中存在风险测评流于形式、风险提示不到位等情形。另外,有个别银行网点的工作人员违规承诺理财产品的收益率,甚至表示“固然产品说明书上写的长短保本浮动收益型理财产品,但实际上收益率是固定的”、“按照过往的业绩,之前销售的几款产品都能达到预期收益,这款产品也确定能达到”、“我们银行代销的基金都是由流的基金经理管理,保证您理财高收益”……

  某股份制银行位于北京市旭日区支行的一位客户经理对记者表示,客户分类(是否属于高净值人群)以及客户风险测评结果(是否达标理财产品风险等级)均可修正

  依据《商业银行理财产品销售管理方法》规定,商业银行销售理财产品,应当做到本钱可算、风险可控、信息充足表露。商业银行销售理财产品,应当遵守风险匹配准则,制止误导客户购买与其风险承受能力不相契合的理财产品。风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级即是或低于其风险承受能力评级的理财产品。商业银行销售理财产品,应该增强客户风险提醒跟投资者教导。

  ■本报记者 彭 妍

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